普通人若拥有50万元存款，可支撑其多久不上班？银行员工算了笔账(普通人要怎么样理财)

有一句话是这么说的，我的理想就是不上班。听起来很拽很酷，然而背后却隐含着一些自嘲之意。因为活在这世间，衣食住行医都需要钱，大多数人是没法不上班的。

有人提出反对意见，表示如果有一大笔钱存在银行，应该光靠利息就能生活吧？事实上，我国大多数普通人的银行存款数是少于50万的。若一个普通人拥有50万元存款，可以支撑他多久不上班呢？有银行员工算了一笔账。

为什么是50万元

我国有《存款保险条例》，若投保该条例的银行倒闭，储户在该行存款的本息和又不超过50万元的话，是可以得到全额赔付的。若超出这个额度，《条例》只保50万元。

之所以设置50万的赔付上限，是因为当时央行曾做了一个相关调查，调查显示当时我国存款金额超过50万的人还不足0.5%。这件事并不久远，期间我国更是没有发生恶性通胀的事情，因此可以合理地推测，我国如今能够达到50万存款的人士仍然是少数人，对一个普通人来说，想攒50万很难。

若动用本金

根据国家统计局发布的数据显示，去年我国居民人均消费支出是21210元。

如果不算利息，500000/21210≈23.6年。如果只是单纯放在银行卡中，或者存了定期但是没忍住，提前支取了，是要按照活期（0.3%左右）计息的。21210*25=530250元。用复利计算软件计算得知，50万元存银行活期25年后，复利终值在53.9万元左右，和25年的总消费支出很接近。

也即动用本金，若不考虑利率变化、通胀影响，这笔钱差不多够一个处于国家平均消费水平的人20多年不上班，之后还得老老实实去找工作刨食儿。

到时候若有幸还能找到工作，此人很可能会由于这20多年的空缺，难以适应工作业务和氛围，或者遭遇各种职场上的年龄歧视；或者找一些没有技术含量的工作；或者找不到工作……这都是很可能会发生的。

存款50万，靠利息能生活吗？

有些人想保住本金，寄希望于降低物欲，靠利息覆盖日常开销，达到从此不再上班的目的，不妨算算。

如今在极少数银行，如葫芦岛银行还有5年期定存能够达到4.5%的存款利率。先留5年开销，剩下的存进去：（500000-21210*5）*4.5%=17727.75元<21210元。

若选择5年期电子式储蓄国债，这个是一年一付息的，先留出1年开销试试，以较近一期的利率计算：（500000-21210）*3.57%=17092.803元<21210元。

中国货币网官网上，还有部分银行发行的3年期大额存单还可以给出4.2625%利率，（500000-21210*3）*4.2625%≈18600.3元<21210元。

上面已经是一些就高不就低的方式了，然而均没法达到全国居民的人均消费支出，更别提城镇居民27007元的人均消费支出了。不过去年我国农村居民人均消费支出为13713元，根据计算，若有50万元，大概够一个农村居民不工作就能生活的，若想兼顾夫妇两人，不够。

这也只是短期的情况，由于有着通胀的侵袭、钱财购买力的下降，人们生活成本的提高，若时隔多年，到时候如果只吃利息，恐怕是不够生活的。关于这点，想想三十多年前的一万元和如今的一万元就能明白。

存款和理财

对大多数人来说，拥有50万存款本身便是个很难达到的目标。哪怕真有50万存款，若想就此不上班就能靠利息生活，从长期来看也是不现实的。我们普通人还是得老老实实工作、创业积攒本金，开源节流以增加存款数目，当存款足够多时，也要懂得如何选择合适方式进行钱生钱，拿到更多被动收入。

可将大多数资金仍然存在银行定存、大额存单、国债之中，用来保本抵御通胀侵袭；对于零钱，可以选择货币基金或者银行R1级别的理财产品；还有一小部分资金可以用来进行增值，如在仔细研究之后，选择较低风险的基金进行定投。

此外，虽有疫情影响，我国外贸产业依然扩量提质，交出非常优异的成绩单，这主要得益于国家一系列稳外贸政策的扶持。商务部也表示，之后将更加重视进口作用，这便从宏观上为我们指明方向。不妨跟随国家大势，选择一些稳妥且保本的外贸经济平台，共享行业红利和政策倾斜，只需要30天代销周期，却能够达到12%的利润折合年化。

综上所述，普通人若拥有50万元存款，只动用本金大概只够支撑20来年不上班。若想吃利息生活，长期来看不容乐观。因此我们不要在该奋斗的时候选择安逸。摆正心态，脚踏实地地工作、存款、理财才是更应该做的事情。

责任编辑：

我曾经也是一个花钱只看自己高不高兴的人，经常会买一些不切实际的东西，虽然收入高，花的也快，财来财去一场空。

曾经的我，是没有存钱理财的这个概念的，我大概17岁出来打工，到2010年左右其实我是没有什么存款的。我对钱没有任何概念，可能是我小时候在乡下山区长大，没有任何人教过我这方面的知识。

后来，我思想发生改变，觉得花钱没有什么意思，喜欢过简单极简的生活，就慢慢的开始存钱了。我自己买了房子，在我29岁的时候，还是很自豪的，因为我是靠自己买下来的，没有父母亲人任何帮助，说买就看几次就买了。

至今，还了几年的房贷，现在每月的房贷也就2千多，2023年12月的时候，是很好的一个月，我存款的利息已经可以覆盖每个月支付的房贷了，我真正感觉到存钱的乐趣。

并且我选择的是等额本金的还款方式，是每个月房贷都会逐渐减少的那种，这种方式是银行不太想你选择的这种，因为他们能收到的利息会低一些，所以不太愿意我们选这种的。这样最终到了最后几年，我每个月只需要还1500多左右就可以还完。

存款我分开来存，只买最基本的稳健型基金，债券之类的，3%收益我觉得可以了，安全才是最重要的。

有了这笔钱，如果行情好，像12月这样，我的存款利息已经可以覆盖房贷，非常的有趣。至于我为什么不选择提前还款，是因为，我已经提前还款过2次，计算了一下，我现在每个月只需要给银行7百多的利息，我把这笔钱拿来理财，收益也远超要给银行的700元多利息，我还多了一笔大额现金流，所以没有必要再提前还款了。

我对一切网红跟风炒作的都没有兴趣，比如这次的哈尔滨旅游，我会去，但是我不会选择最多人的时候去，因为我不喜欢热闹，人多，只喜欢静静地欣赏享受。人多时候去住宿各种消费都会高很多，所以我会选择旅游在淡季季节去。

现在又出来各地方文化旅游各种卷，安排男孩子什么飞鱼服之类的吸引人，逢人叫公主，我只觉得俗。这种炒作吸引不了我这种人的，真的把自己的地方建设的好，各方面做好，自然就会有人去。我真的想去玩，我就会去，不是因为这种炒作，我从来不在乎别人的眼光看法，我不为任何人活，我不在意任何的看法目光。

我剪10年如一日的短发，一年花费在头发也就几百元一千左右。素颜，没有化妆，只用最基本的乳液面霜，大概1百多到200，偶尔敷一下面膜，面膜也是几块钱到10块钱一片那种补水的，一年护肤费用在1000以内。

穿着简单，纯棉的，舒适的，但是不会买很便宜的衣服，夏天T恤一百多，裤子200，冬天外套400，鞋子200左右，包包3百左右，一个背包用了3年没换，懒得换。用苹果手机，还是11的，用了快5年，还好好的，苹果手机还是好用。

出去吃饭，吃不完的我会打包，外出吃喜酒，吃不完的也会打包，我不喜欢浪费，看着好好的饭菜都要丢掉，我觉得这不是很好的，因为在这个世界，可能很多穷困国家的人，可能连吃饭都吃不起，我们又何必去浪费食物呢。珍惜物品，珍惜食物，物尽其用，是一种美德。

我家里摆设简单，简欧风格，并且所有物品都是很整洁的，喜欢看到干干净净的房间，不喜欢凌乱的房子。所以的物品都是放在它们应该在的位置，这样找东西就会马上找到。

我家里的卫生没有请钟点工阿姨搞卫生的，都是我自己再搞卫生，不习惯外人进入我家里。因为是简欧风格的，物品不多，所以都是很容易清洁的，家里的物品都是很实用的东西，需要用的才会去购买，买了就一定要用，然后除非破了才换了它。早上起来，简单的搞一下卫生，让家里看着干干净净，清清爽爽的才会离开去上班，我真的是不喜欢看到杂乱的房间，有一点洁癖，但不是那种很过分要求很干净那种，早上起来这个搞卫生也相当于是一种运动了。

我没有节日的仪式感，对过年过节没有任何兴趣，对于我来说，情人节，过年什么节日都是一样的，不会说过年就吃的很好，过年就要买新衣服，过年就应该要享乐。

给小朋友的红包也是最亲的100，50，普通朋友小孩10元，好点朋友小孩20元，我很庆幸自己在广东，这里的人都很低调务实，一点也不好面子，不卷，所以我每年过年的花费都很低，都在2千多左右。这2千多已经包含了红包钱，然后别人给我女儿回的，相当于我过个年就花一千多点。我过年的日子就跟普通平常的日子没有什么区别，可能最多买点春联装饰一下，买点糖，其他没有区别，有时甚至连衣服都不会买。过年过的简简单单，轻轻松松的。

家族的人请吃饭，我也会请回大家吃饭的，该封的红包都不会少，我不是一个小气的人，反而是很直爽的人。非常的幸运，虽然我父母在乡下，他们帮不了我什么，一切靠我自己，但是他们人很好，从来不会叫我给钱，每次我给钱他们，他们都说不用给，你自己要留着，城里开支大，我有很好的父母。

然后嫁到广东这边来，家族的人都很好，很有人情味，没有重男轻女，也一点都不会看不起我是乡下的，不过当然我也不会理会别人的看法。他们还经常帮助我们，我对他们也很好，有时也会送礼物，请他们吃饭，我们家没有很糟心的人。一个好的家庭，真的可以省掉很多糟心麻烦的事。

吃的简单，美团优选买菜，送货上门，3元配送费，挺好的，我可不愿意自己很辛苦的提着很重的东西回家，我节省自己的精力。收到菜后，在拼多多买保鲜纸，包好再放进冰箱，可以保鲜很好，一般一周买一次菜。

肉类不会在平台买，会在市场买新鲜的，水果呢就拼多多，或者楼下小区活动促销时买，这10元6斤的橙子🍊就比拼多多更划算。只要吃当季的水果，是花不了多少钱的，没有必要吃昂贵高价的车厘子，草莓，进口水果，这种高价水果，反季节的反而会对健康不好。

我不太会做菜，就只会简简单单的饭菜，早餐一般面，蒸包，玉米，鸡蛋，轮着来，午餐晚餐一肉一素我都可以了。我不用太多调味品，味精鸡精什么的都不加，就最简单那种，吃最纯粹的食物。吃的太多山珍海味反而对身体不好，不好消化。现在的人身体为什么不健康呢，就是因为吃的太好了，粗茶淡饭反而有益于健康。

喝茶，也会偶尔喝咖啡，奶茶也会偶尔点，但是不多，偶尔也会点一个蛋糕来吃，虽然不是我生日，但是想吃的时候，我就会点，并且是点动物奶油那种贵一点的，我不会亏待自己，想吃什么我就吃什么。

我每天不忙的情况下会带饭，煮最简单的食物不会很累，但是吃着好吃，外卖并不健康，而且外卖比自己做饭要贵挺多。我们这里外卖基本15元以上，如果我只点外卖，一个月开支一个人在吃这方面就要花1500元，自己煮简单食物可以节省一大半以上。主要是外卖的油不太好，所以能带饭我就带饭，不想带了就点外卖。

我会自己做面包馒头，会做酿米酒，酒糟蛋花，很简单的学了一下，在闲鱼买了一个和面机。就不用很辛苦的揉面。我的烤箱也是小小的，冰箱也是不大，冰箱里食物不多，放的整整齐齐，用完再买。我不追求豪华，冰箱也是没有很大的，够用就可以了。电器上我没有追求名牌，烤箱是小熊的，冰箱松下的，电吹风机小米的，小米的小电器都不错，小熊也很好。但是电视机我就要好一点的了，买了一部索尼的，加回音壁一万多，这个就不想省，电吹风机呢，我就觉得小米219的已经很好用了，没有必要买2千多的戴森。电器也不必要买太大，够用就好，一切所谓的什么功能，更好，也只是商家的一种宣传手段而已，我很务实。

我之前也办理过中医美容按摩店的卡，因为有颈椎腰椎痛的问题才办理的。美容呢，就是最简单的洗脸敷一下补水面膜。几年前了，还没用完，老板每次看到我都要摇头，几千块几年都没用完，每次美容院一说有什么项目免费体验，我都没有兴趣，一说什么用仪器按摩效果更好，我都没有兴趣，她的言外之意你要对自己好点，要舍得花钱，可惜我从来不吃这一套，老老实实的选择传统的手法按摩，并且打算用完里面的钱，不会再开卡，因为我家里有全身按摩椅，我还在网上买了艾条，三伏天给自己很熟练的艾灸。女儿感冒的话，如果她喜欢，我可以很熟练的帮她在家里刮痧，按摩，再艾灸，一条龙服务，她觉得非常舒服，一套下来好多了，中医还是很好的。

我不会买很便宜的艾条，我会买很纯正的艾条，然后还买了艾叶，可以泡脚的，偶尔泡一下，所以身体保养这一方面，美容院收割不了我。最好的保养，就是最简单的护肤就可以了，想保湿一点，可以热水烧开后用蒸气蒸一下脸。好好休息睡觉，偶尔艾灸，泡脚，吃点自己煲的对女性好的滋润甜品，不需要燕窝人参，各种名贵补品，最普通的雪耳，百合，红枣之类的就行了。美容这方面，你花太多的钱也没有用的，再先进的技术也只是让你看着比同龄人年轻一点，外表可以看着年轻一点，内在器官始终会衰老，再怎么好好保养，在外人看来光鲜亮丽，终会有一天也会有疲惫，力不从心的感觉。不信，你看，各大明星这么有钱，花那么多钱美容整形，始终还是会老，甚至有的还会因为整形引起老了的时候，吓人，所以没有必要在美容上花太多的钱，保持健康的生活就好了，不需要有容貌焦虑的，你改提成的是你的思想，你的智慧，而不是害怕衰老，每个年龄，都有每个年龄的美，不需要害怕衰老，死亡。这个世界本来就是由开始走向结束，万物皆是如此。

我没有打什么二价，九价疫苗之类的，我知道很多女性的都有打，其实我不了解它有什么好，打了可以预防肿瘤？不清楚，但是很多农村的人，一辈子不打也好好的啊，就算真打了，也不代表一辈子没有得病，生死祸福，注定的，所以我不会去打这个疫苗。不是没钱打，是因为之前说要排很久很久队，我对花很长时间的事情不感兴趣，而且这种全员打追风打疫苗的事情，我个人感觉也是一种人从众的行为。别人做了，我也要去做，不做就代表自己落后，我没有这种思想的。生病了，吃点药，能不去医院就不会去医院，讨厌排队，所以医疗支出这方面一年就几百块最多。

保险也收割不了我，我买了最基本的社保医保，另外给我们买了2份意外保险，一份家庭每年的电器安全之类的保险，给我女儿买了一份长期保险，没有其他保险了，一年下来总保险的费用在5千左右，因为我女儿那份保险每年有分红，还会返1200一年的，所以相当于一年在5千多吧。

我的娱乐玩一下王者，买过3个皮肤，3个88元的，就没有在游戏上花费过其它钱了，只玩2.3个英雄，玩的炉火纯青。偶尔兴趣起来了，打通宵都有，我是如此的任性，根本不像一个30多岁的中年妇女，我觉得我活到老，还是一个老顽童，有童心，自己过的快乐就好。并且有一件事我很肯定，我这种人，老了也不会去广场里跳广场舞的人，可能更多的我会喜欢去散散步，看看风景，老了也是一个孤独又快乐的人。

我每隔一段时间，都会用笔登记一下目前自己的所有资产的，它让我清楚的知道我目前一共有多少钱，如果存款一直缓慢不变，甚至减少，我就要告诉自己要努力工作，不能放松，还不是可以躺平的时候，还要努力赚钱。建议每个人都要这样做，因为它让你清醒的了解自己的财务状态。如果现在财务很糟糕那就要改变自己的消费方式了，不然很惨的。

我一般起码半个月一个月一定要记录一次的，这样做的话，当我翻开笔记，看到去年的我总存款有多少，今年过去了几个月，目前我的总存款有多少，做到心中有数。我没有网上记帐的软件，更喜欢用笔记本记录，网上软件的只是冷冰冰的数字，用笔记本更有温度，更深刻。我一直觉得，理财消费是人生很重要的一场课程。

但是这个世界，比金钱还要更重要的是时间，是家人。如果你很有钱，但是你很忙很累，没有时间陪伴家人，你也只是一个工作的机器奴隶而已。如果你的工作很辛苦，很内卷，很累，真的没有必要再那样用健康去熬，降低欲望，减少开支，过极简的生活方式，你没有必要用你的身体健康去拼命，然后买一堆没有用的名牌物质东西，太辛苦的钱，没有必要去赚。你可以换一份轻松一点的工作，收入虽然低一点，但是因为你的物质欲望不大，还是可以存到钱的，你还可以拥有很多属于自己的时间，没有必要去当社畜。

结了婚，生了个女儿，我从来不卷娃，她考的多少成绩我都不会骂她，反而她自己比较独立，成绩在中上以上，我基本没有辅导过她任何作业，她不参加任何兴趣班，她自己想怎么过就怎么过。她有她的世界，有她自己的空间，我女儿很少让我担心，她一直都是很乖的小孩，是一个让人放心很聪明的女孩子。我很高兴她是我的女儿。

我们中国父母就是担心得太多，太望子成龙了，太亏待自己，一辈子围着子女转，自以为的为了孩子好，反而成了一种对孩子的压制，应该要学会放手，为你自己而活。这样的家庭环境下，孩子会感觉到自由，放松，反而和你很亲。你自以为的牺牲自己，自己吃苦，给孩子最好的，一切为了孩子，其实是一种很愚蠢的错误教育方式。孩子不会感激你，反而会觉得理所当然，当你每次在她面前说“妈妈吃了多少苦，都是为了你，好吃的都留给你，自己舍不得吃”等等，孩子反而心里会觉得你很傻的，还觉得你很啰嗦，所以要自爱，对自己好一点。

至于现在家长很担心的早恋情况，我反而担心我女儿她看破红尘，很早她就跟我说要一辈子不婚不育，所以我担心她这么的太理智，我跟她说有没有男孩子喜欢你啊，你喜不喜欢现在班里的男孩子，她说没有，她们班的人都是只顾内卷，只想着学习的，没有想这方面，再说她喜欢的又要聪明，还要很帅，还要跟她合得来，这个现实生活中是没有的，所以一辈子不婚不育就好了。

唉，现在的小孩太聪明了，什么都懂，后来我想开了，一辈子不结婚也挺好的，我们一家人一辈子在一起，等我们走了，她有钱也可以住养老院，我跟她说，你花不完的钱，你要各个亲戚乖的小孩分点，贫困山区小孩捐点，然后她会说，你放心，我肯定是要把钱花得差不多的，她从来不会亏待她自己。

她说她要找一份舒舒服服的工作，每个月工资5千的，可以可以混水摸鱼的，过舒舒服服的日子。然后啃我的老，一辈子都这么的过。她一向是这么的聪明，我也不希望她赚很多很多钱，我希望她健康，简单，快乐的过一生就好。

我很庆幸我的女儿不是傻白甜，她不追星，她很理智而聪明。她有她喜欢的东西，有她的兴趣爱好，我很喜欢她。所以教育这方面开支，任何资本主义也收割不了我。

我不贪心，因为免费的东西从来都是最昂贵的。不贪小便宜，和人交往，不会让人吃亏，不会去给人带来麻烦，但是我朋友不多，真的好的朋友，没有，我喜欢孤独，习惯自处，自己一个人也不会觉得孤单。我不会怕拒绝别人，也不会怕失去朋友，真正的朋友从来不会让你觉得为难，让你觉得为难的，就已经不是你的朋友。

不要欠下人情债，尽量不要麻烦别人，自己的事情自己处理好。极简你的人际关系，远离那些贪小便宜的人。有的时候，你唤醒不了沉睡中的人，尊重他人的命运，做好自己就行了。

我不喜欢的事情我不会去做，人就这一辈子，按你喜欢的方式，度过你这一生，因为下辈子不会来，每时每刻，让自己开心就好。

这个开心，不是物质，而是精神，是思想，是一家人一辈子开开心心的在一起。我会存钱，存钱是让我和我的家人可以好好的生活，温暖而又舒适的活着。存钱可以让我在这个金钱世界过的游刃有余，幸福的度过这一生。